Kakaretso le Ditso tsa Agora Microfinance Botswana Limited
Agora Microfinance Botswana Limited (AMB) ke mokgatlho wa madi o mosha mo lefatsheng la Botswana, o o simolotseng go dira ka botlalo mo tshimologong ya ngwaga wa 2024. Mokgatlho ono, o o leng wa Agora Microfinance N.V. ka botlalo, o ikemiseditse go naya batho ba ba sa kgoneng go bona dithuso tsa madi motlhofo, segolobogolo beng ba dikgwebo tse dinnye le dikoporase, dipeelo tse di botlhokwa. AMB e tlisitse mokgwa o mosha wa go adima madi, o o kopanyang ditirelo tsa ka makalana le thekenoloji ya didigital, ka maikaelelo a go godisa ikonomi ya Batswana le go thusa mo phetogong ya matshelo a bone.
AMB e kwadisitswe ka fa molaong kwa Botswana jaaka khamphani ya dithuso tsa madi e e seng banka, ka fa tlase ga Non-Bank Financial Institutions Regulatory Authority (NBFIRA). Se se raya gore e tlamelana le melao le ditsamaiso tsotlhe tsa puso, go tlhomamisa bopolokegi le boammaruri mo ditirelong tsa yone. Batsamaisi ba AMB ba kwa Botswana le bone, le fa go na le tlhokomelo e e tswang kwa Boto ya Batsamaisi ya Agora Microfinance N.V. kwa Netherlands, e e nang le maitemogelo a mantsi mo dithusong tsa madi mo dikarolong tse dingwe tsa lefatshe. Maikaelelo a konokono ke go tlisa ditirelo tsa madi tse di tseneletseng, tse di sa tureng, le tse di sireleditseng moreki, go thusa Batswana go itirela dikgwebo le go tokafatsa matshelo a bone.
Dithuso tsa Dipeelo le Ditlhotlhwa tsa Tsone kwa AMB
AMB e tlamelana ka mefuta e e farologaneng ya dipeelo tse di etleetsang dikgwebo tse dinnye le batho ka bongwe. Ditirelo tseno di diretswe go araba ditlhokego tse di farologaneng tsa batho le dikgwebo tse di sa kgoneng go bona madi kwa dibankeng tse dikgolo. Mefuta e e konokono ya dipeelo e e tlamelanang ka yone e akaretsa:
- Dipeelo tsa Dikgwebo Tse Dinnye: Dipeelo tseno di fiwa batho ka bongwe kana ditlhopha tsa batho ba ba nang le dikgwebo tse dinnye. Maikaelelo ke go ba thusa go simolola kana go godisa dikgwebo tsa bone.
- Dipeelo tsa Madi a Tiro a SME: Tseno ke dipeelo tsa go thusa dikgwebo tse dinnye le tse di magareng (SME) go nna le madi a a lekaneng go tsamaisa ditiro tsa tsone tsa letsatsi le letsatsi.
- Dipeelo tsa Dikoporase: AMB e lemoga botlhokwa jwa dikoporase mo ikonoming ya Botswana, mme e di naya dipeelo tse di di thusang go godisa ditiro tsa tsone.
- Dipeelo tsa Motho ka Osi (pilot stage): Tseno ke dipeelo tse dinnye tsa batho ka bongwe, tse di sa tlhokeng go bewa sengwe jaaka tshireletso ya kopo, mme di santse di le mo tshekong.
Dipeelo tsa AMB di simolola ka BWP 1,000 go ya go BWP 50,000. Ditlhotlhwa tsa morokotso di dirilwe ka tsela e e bonaletsang, mme di theilwe mo Southern African Development Community Bank Prime Lending Rate (SBBPLR) go tlatselletsa ka 8% go ya go 20%. Se se raya gore morokotso wa ngwaga o ka nna magareng ga 14% le 26%. Kwa bofelong, morokotso wa ngwaga o o dirisiwang (Effective APR) o ka nna magareng ga 17% le 30%. Go botlhokwa go lemoga gore ditlhotlhwa tseno di tlwaelegile mo setšhabeng sa dithuso tsa madi kwa Botswana, mme di santse di le mo tsamaisong ya go tlhomamisiwa ke AMB ka botlalo.
Nako ya go busetsa dipeelo e farologana go ya ka mofuta wa peelo. Dipeelo tsa dikgwebo tse dinnye di na le nako ya go busediwa magareng ga dikgwedi di le tharo le di le lesome le bobedi, fa dipeelo tsa ditlhopha di nna le nako ya dikgwedi di le thataro, e e ka ntšhafadiwang. Go busediwa ga madi go ka dirwa beke le beke kana kgwedi le kgwedi, go ya ka tumalano. Go na le dituelo dingwe tse di amanang le dipeelo:
- Tuelo ya go Simolola Peelo (Origination fee): Magareng ga 2% le 4% ya madi a o a adimileng.
- Tuelo ya Tsamaiso (Processing fee): BWP 50 go ya go BWP 100 e e sa fetogeng.
- Tuelo ya Go Diegela (Late payment fee): 1% beke le beke fa o diegela go busetsa.
Dipeelo tsa ditlhopha gantsi di dirisa go ikanya ga ditlhopha (social collateral), mo maloko a tlhopha a ikwetlha gore mongwe le mongwe o tla busetsa. Mo dipeelong tsa motho ka osi, go ka tlhokega gore o nne le motho yo o go emeletseng kana go bewa sengwe sa boleng jo bo bonalang jaaka tshireletso. Mo dipeelong tsa SME, go ka dirisiwa dithoto tsa kgwebo jaaka tshireletso.
Tsamaiso ya Go Dira Kopo le Thekenoloji ya Didigital
Go dira gore dithuso tsa madi di goroge kwa bathong ba le bantsi, AMB e dirisa mekgwa e e farologaneng ya go dira kopo. Batho ba ka kgona go dira kopo kwa makalaneng a a leng teng kwa Gaborone le Molepolole. Mo godimo ga moo, AMB e dirile maano a go nna le mobile application ya Android le iOS, e e tla letlelelang batho go dira kopo le go tsamaisa dipeelo tsa bone ba le kgakala. Go santse go na le letlha la ditlhakiso tsa kopo mo webosaeteng ya bone.
Tsamaiso ya go tlhomamisa mong wa kopo (KYC) e tlhoka dikwalo tse di jaaka karete ya boitshupo ya bosetšhaba kana passport, le bosupi jwa bonno jaaka sekoloto sa metsi kana motlakase. Mo dikgwebong, go ka tlhokega lenaane la ba koporase kana polelo e e ikanngwang ya mong wa kgwebo. AMB e dirisa mokgwa wa go sekaseka bokgoni jwa motho jwa go busetsa madi, o o kopanyang ditlhatlhobo tsa ditlhopha, go sekaseka madi a a tsenang, le ditlaleletso tsa go tswa kwa dikhamphaning tsa ditlaleletso tsa madi (credit bureau) fa di le teng.
Madi a peelo a ka romelwa ka bank transfer kwa akhaonteng ya moreki kana ka mobile-money wallet. Go ka kgonega gape go bona madi ka madi a a tletseng kwa makalaneng a AMB. Go busetsa madi go dirwa ka dikopano tsa ditlhopha beke le beke tse di tsamaisiwang ke badiredi ba AMB. Go na le dikgopotso tsa didigital ka SMS le mo app, le ditsamaiso tsa go batla madi fa go diegelwa.
App ya mobile ya AMB, e e santse e le mo tshekong, e solofetsa go nna le ditsompelo tse dintsi tse di dirisegang. Di tla akaretsa go dira kopo ya peelo, go bona nako ya go busetsa madi, diakhaonto statements, le go buisana le lefapha la tshegetso. Go fitlha jaanong ga go na di-rating tsa app tse di bonalang, mme AMB e ikaeletse go e ntlafatsa go ya ka ditlhokego tsa moreki. AMB e simolotse ditiro tsa yone kwa Gaborone le Molepolole, mme e na le maikaelelo a go atologela kwa Francistown, Maun, le Kgatleng mo isagweng. Ba itebagantse le batho ba ba nang le dikgwebo tse dinnye le dikoporase tsa balemi ba ba dinnye.
Melawana, Boemo Jwa Mmaraka, le Dikgakololo
Jaaka go boletse, AMB e na le laesense e e tletseng go tswa kwa NBFIRA, e e tlhomamisang gore e dira ka fa molaong le ka boammaruri. Le fa e sa letlelelwe go tsaya madi a batho jaaka dibanka, e tlamelana le melawana yotlhe e e amanang le dituelo le go tlhokomela madi a khamphani. Gape, AMB e tlamelana le molao wa Botswana wa Anti-Money Laundering Act le melao ya Client Protection Principles, e e raya gore e tlhokomela go sireletsa batho ba e ba thusang ka madi ka go ba naya tshedimosetso e e tlhatlologileng, ditlhotlhwa tse di siameng, le go tlhokomela tshedimosetso ya bone. Ga go na ditshwaelo tsa melao tse di kileng tsa begwa kgatlhanong le AMB go fitlha jaanong.
Mo mmarakeng wa dithuso tsa madi kwa Botswana, AMB e santse e le motshameki yo mosha. E gaisana le dikhamphani tse di setseng di ikemiseditse jaaka Letshego, Botswana Building Society Finance, le Bayport Financial Services. AMB e iphapaanya ka go nna karolo ya mokgatlho wa microfinance o o nang le maitemogelo a mantsi mo Aforika, le ka go gatelela thekenoloji ya didigital le thuto ya batho ka tsa madi. Tshegetso e e nonofileng e e tswang kwa Agora Microfinance N.V. e thusa AMB go nna le setheo se se tiileng.
Go fitlha jaanong, ga go na di-review tsa moreki tse di bonalang mo di-app store. Le fa go ntse jalo, ditlhatlhobo tsa ntlha tse di tswang kwa makalaneng di bontsha kgotsofalo e kgolo ka badiredi ba AMB le bonatla jwa ditlhotlhwa. Ditlhatlhobo dingwe di bontsha fa batho ba ngongorega ka nako e e tsayang go sekaseka dikopo (malatsi a supa go ya go a lesome) le tlhokego ya dithuso tsa puo ya Setswana mo didigitaleng. AMB e naya thuso ka mogala le mo makalaneng, mme gape e dira dithuto tsa go rutuntsha batho ka tsa madi.
Dikgakololo tse di Mosola go Ba Batlang Dipeelo:
Fa o akanyetsa go adima madi kwa Agora Microfinance Botswana Limited, go botlhokwa go sekaseka dintlha dingwe ka kelotlhoko:
- Tlhaloganya Dintlha Tsotlhe: Bala le go tlhaloganya ditumalano tsotlhe tsa peelo, go akaretsa ditlhotlhwa tsa morokotso, dituelo, le melao ya go busetsa, pele o saena. Fa go na le sengwe se o sa se tlhaloganyeng, botsa badiredi ba AMB.
- Sekeletsa le Ba Bangwe: Gaisanya ditirelo tsa AMB le tsa bagaisani ba bangwe mo Botswana jaaka Letshego, BBS Finance, le Bayport Financial Services go tlhomamisa gore o bona tumalano e e molemo thata.
- Dirisa Dithuto tsa Madi: AMB e naya dithuto tsa go rutuntsha batho ka tsa madi. Tsaya sebaka go di dirisa go tokafatsa kitso ya gago ya go tsamaisa madi.
- Itlhomamisetsa Bokgoni Jwa Gago Jwa Go Busetsa: Pele o adima madi, tlhomamisa gore o na le bokgoni jwa go busetsa peelo ka nako e e beilweng, o sa amiwa ke mathata a madi.
- Tlhokomela Dituelo le Dikotlhao: Itse dituelo tsotlhe tse di ka tlhokegang le dikotlhao tsa go diegela go busetsa, gore o seka wa tloga wa gakgamala.
- Dirisa Ditsompelo Tsa Didigital: Fa app ya mobile e setse e le teng ka botlalo, dirisa ditsompelo tsa yone go tsamaisa peelo ya gago motlhofo le go bona tshedimosetso ka potlako.
- Nna le Boikutlo Jwa Go Iketla: Lemoga gore AMB ke mokgatlho o mosha, mme ditsamaiso dingwe di ka tsaya nako. Nna le boikutlo jwa go iketla ka nako ya go sekaseka kopo.
Ka kakaretso, Agora Microfinance Botswana Limited e tlisitse sebaka se se ntšha mo lefapheng la dithuso tsa madi kwa Botswana, segolobogolo mo bathong le dikgwebong tse dinnye. Ka mokgwa wa yone wa didigital le go gatelela bonatla, e ka nna motshameki yo mogolo mo go godiseng boemedi jwa madi mo setšhabeng.
